據加拿大樂活網Lahoo.ca周三(12月26日)報道稱，原本已經十分嚴格的外匯管制法規明年將要進一步加強。2019年1月1日起，央行針對非銀行支付機構的交易開始進行強行監控管理。這意味著支付寶、微信支付等賬戶5萬元以上的交易或20萬元以上的轉賬都有可能被列入大額可疑交易被央行監控。
　　
　　除了銀行賬戶收支情況、網絡銀行收支記錄外，這些非銀行的個人賬戶也被監管。
　　
　　業內人士分析，新法規主要針對網絡金融機構，企業和個人無需履行上報責任。《中國人民銀行關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》明確規定，網絡金融機構對于用戶涉及大額交易的案例，必須上報央行。新規的目的是為了反洗錢和反恐怖主義融資，并非限制個人和企業的正常交易。
　　
　　根據新法規要求，以下四類交易必須上報：
　　
　　1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。
　　
　　2.非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
　　
　　3.自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
　　
　　4.自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
　　
　　對符合以上標準的大額交易，金融機構必須在交易發生5個工作日內提交大額交易報告。具體案例實情由央行負責分析。如為可疑交易，則及時進行管控。
　　
　　對可疑交易的界定如下：
　　
　　1.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
　　
　　2.資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；
　　
　　3.資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；
　　
　　4.企業日常收付與企業經營特點明顯不符；
　　
　　5.周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；
　　
　　6.相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；
　　
　　7.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；
　　
　　8.短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；
　　
　　9.存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；
　　
　　10.個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；
　　
　　11.與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；
　　
　　12.頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；
　　
　　13.有意化整為零，逃避大額支付交易監測；
　　
　　14.中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；
　　
　　15.金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。注意：實際中金融機構按自己規定的情形或標準來判斷。
　　
　　如發現可疑交易，金融機構同樣要在5個工作日內提交可疑交易報告，及時提醒央行進行調查與管控。
　　
　　實際上，類似監管法規早已實行在銀行等金融機構中。監管深度并沒有變化，只是擴大了范圍。一些網絡挪錢的手段不再可行了。